首頁(yè) > 小額信貸開(kāi)啟致富“中國(guó)夢(mèng)” > 走近小額貸款

2013年11月28日14:36 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶(hù)網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

小額信貸產(chǎn)生于１９７６年的孟加拉。

一位剛從美國(guó)獲得博士學(xué)位歸國(guó)的教授，與一名正在做竹板凳的農(nóng)村婦女攀談，得知她辛苦工作，但收獲微薄。細(xì)問(wèn)下去，原來(lái)她買(mǎi)材料的錢(qián)來(lái)自高利貸。

這位名叫穆罕默德?尤諾斯（MuhammadYunus）的教授大受震撼，當(dāng)年即在孟加拉的Jobra村創(chuàng)辦了鄉(xiāng)村銀行（GrameenBank，GB）。１９８３年，當(dāng)局允許其注冊(cè)為銀行。這被普遍認(rèn)為是全球第一家小額信貸組織。

幾乎同時(shí)，小額信貸在拉美地區(qū)也開(kāi)始登場(chǎng)。目前，各國(guó)都開(kāi)始探索符合本國(guó)國(guó)情的小額信貸體制。

小額信貸組織從性質(zhì)上可分為公益性小額信貸機(jī)構(gòu)和商業(yè)性、可持續(xù)發(fā)展的小額信貸機(jī)構(gòu)。

后者可分三類(lèi)。一類(lèi)是規(guī)模擴(kuò)大型，比如，從非政府組織（NGO）轉(zhuǎn)變成正規(guī)金融機(jī)構(gòu)；一類(lèi)是降低規(guī)模型，如大的商業(yè)銀行下設(shè)小額信貸部；一類(lèi)是綠色田野型（Green Field），從成立開(kāi)始就專(zhuān)職做小額信貸。

從運(yùn)作方式分，可分為零售性小額信貸機(jī)構(gòu)和批發(fā)性小額信貸機(jī)構(gòu)。

批發(fā)性小額信貸機(jī)構(gòu)專(zhuān)門(mén)從事批發(fā)貸款業(yè)務(wù)，它們從大機(jī)構(gòu)獲取資金，再將資金批發(fā)給其他小額信貸機(jī)構(gòu)。東南亞和拉美國(guó)家有這種機(jī)構(gòu)，東歐和中亞也有過(guò)個(gè)案。

零售性小額信貸機(jī)構(gòu)可分為四類(lèi)：小組借貸模式（孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式）、個(gè)人借貸模式、村銀行（社區(qū)性銀行）模式，以及前三者之間的混合模式。

上述這些模式全球各大洲都存在，但小額信貸在各個(gè)國(guó)家發(fā)展不平衡。且小額信貸主要在發(fā)展中國(guó)家繁榮，發(fā)達(dá)國(guó)家較少。

在亞洲，孟加拉和印度尼西亞的小額信貸最發(fā)達(dá)，處于第二梯隊(duì)的是菲律賓、印度、尼泊爾、柬埔寨等國(guó)。

目前，小額信貸的一個(gè)新的趨勢(shì)是，一些大的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始在全球范圍內(nèi)涉足小額信貸。東歐和中亞近幾年商業(yè)性小額信貸發(fā)展比較快，主要是歐洲復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行（EBRD）、德國(guó)商業(yè)銀行以及其他咨詢(xún)機(jī)構(gòu)和投資公司以結(jié)成聯(lián)盟的形式來(lái)操作。

雖然小額信貸已漫延至全球，但全球大部分小額信貸機(jī)構(gòu)可持續(xù)性低，可持續(xù)發(fā)展的小額信貸機(jī)構(gòu)占比只有１０％。

造成這一現(xiàn)象有受幾大因素影響：合法性、外部信用環(huán)境、經(jīng)濟(jì)狀況和自然條件、內(nèi)部管理水平以及資金供應(yīng)問(wèn)題。（文章來(lái)源：財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)）

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