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2013年11月27日15:26 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶(hù)網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

走在7月的哈爾濱街頭，隨處可以見(jiàn)到各類(lèi)小額貸款公司的廣告和標(biāo)識(shí)，其中尤為引人注意的，是印有紫色丁香花的哈爾濱銀行小額貸款的廣告牌。

小額信貸，在銀根緊縮的當(dāng)下異軍突起，吸引著許多銀行投入其中。哈爾濱銀行從2004年起就以小額信貸作為主要戰(zhàn)略，從當(dāng)初的小額信貸占信貸資產(chǎn)的比例4.3%，發(fā)展到現(xiàn)在的62%，并計(jì)劃3年內(nèi)達(dá)到70%。

其董事長(zhǎng)郭志文帶領(lǐng)這家地處東北的地方性商業(yè)銀行以小額信貸為利器走向全國(guó)。

專(zhuān)注小額信貸

NBD：哈爾濱銀行的定位是什么?

郭志文：去年我們明確提出，用三到五年時(shí)間建設(shè)國(guó)內(nèi)一流小額信貸銀行，用五到十年時(shí)間建設(shè)國(guó)際知名小額信貸銀行。目前我們有12家分行，20家村鎮(zhèn)銀行，小額信貸資產(chǎn)已經(jīng)占到信貸資產(chǎn)總額的62%。我們的小額貸款是商業(yè)可持續(xù)小額貸款。

NBD：為何發(fā)展小額信貸？

郭志文：哈爾濱是老工業(yè)基地城市，這就決定著哈爾濱銀行在資金實(shí)力和服務(wù)上的欠缺。如果把主要資金和精力放在大客戶(hù)那里，一旦大客戶(hù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)銀行構(gòu)成致命的打擊。

中小企業(yè)，尤其是微小企業(yè)的金融需求方面一直處于缺位狀態(tài)。從2004年起，哈爾濱銀行確定以發(fā)展小額信貸為主要戰(zhàn)略，逐漸的摸索、試點(diǎn)，直到向全國(guó)推廣，已使哈爾濱銀行取得了一定的成績(jī)。

NBD：發(fā)展小額信貸遇到過(guò)哪些困難?

郭志文：哈爾濱銀行涉足小額信貸較早，當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)缺少成熟的經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有成熟的產(chǎn)品，專(zhuān)業(yè)人員和技術(shù)、IT系統(tǒng)。最近兩三年政策上越來(lái)越好。NBD：成本和收益情況怎么樣?

郭志文：總體上很好，收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的理念，小額信貸國(guó)際上認(rèn)可的不良率是3%以下，哈爾濱銀行是1%多一點(diǎn)，整個(gè)銀行業(yè)務(wù)是0.7%。

收益也很不錯(cuò)，小額貸款利率比企業(yè)類(lèi)貸款高，比民間借貸低很多。農(nóng)戶(hù)貸款年利率8%～9%，微小企業(yè)貸款是10%～12%。

與小企業(yè)一同成長(zhǎng)

NBD：國(guó)家金融政策緊縮下，對(duì)小額信貸有什么影響？

郭志文：有一定影響，信貸規(guī)模總量變小。我們是在控制的規(guī)模里面，保證我們的戰(zhàn)略，拿出相當(dāng)?shù)谋壤兜叫☆~信貸，保證小額信貸占60%以上。另外，銀監(jiān)會(huì)6月份下發(fā)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》之后，我們發(fā)行了小企業(yè)金融債，擴(kuò)大對(duì)小企業(yè)金融的資金來(lái)源。

NBD：現(xiàn)在很多銀行推出了小微信貸，哈爾濱銀行有什么優(yōu)勢(shì)？

郭志文：首先，已搭建小額信貸管理團(tuán)隊(duì)的框架，形成了農(nóng)貸、微貸等小額信貸專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)。目前我們小額信貸員600多人，具備專(zhuān)家級(jí)水平30多人，10多人具備與國(guó)際型專(zhuān)家交流的能力，另外還有專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)研究小額信貸的產(chǎn)品。

其次，在產(chǎn)品體系方面，哈爾濱銀行的小額信貸等金融服務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化和流程化作業(yè)。我行已經(jīng)研發(fā)出了100余款適合不同小額貸款客戶(hù)需求的產(chǎn)品，并且還在根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展的需要，研發(fā)出新的產(chǎn)品。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面已有成功經(jīng)驗(yàn)，在IT系統(tǒng)方面有自己的核心技術(shù)。

NBD：小額信貸占信貸總額多少？

郭志文：截至6月底，小額信貸已達(dá)到300億，占信貸總額62%，計(jì)劃三年內(nèi)將達(dá)到70%。

NBD：小額信貸的社會(huì)效果如何？

郭志文：小額信貸涉及面廣，可以起到很好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。比如，銀行有一個(gè)億資金，貸給大企業(yè)是錦上添花的事，貸給眾多農(nóng)戶(hù)及小微企業(yè)是雪中送炭。

NBD：哈爾濱當(dāng)?shù)孛耖g借貸情況如何？

郭志文：從官方公布的數(shù)字上分析，沒(méi)有多少，但事實(shí)上哈爾濱地區(qū)民間借貸公司很多，尤其是近兩年成立的更多，但也客觀(guān)反映了我們銀行市場(chǎng)在很多方面的空白。

NBD：小額信貸需要實(shí)現(xiàn)怎樣的突破？

郭志文：目前我國(guó)的信用體系不健全，需要積極探索，構(gòu)建小額信貸銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系。加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。還需要緊緊依靠監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)，這是做好小額信貸業(yè)務(wù)的保證。可以預(yù)見(jiàn)的是，小額信貸將是一片藍(lán)海。

NBD：哈爾濱銀行最近有上市計(jì)劃嗎？

郭志文：爭(zhēng)取三年內(nèi)計(jì)劃上市。首先還是在國(guó)內(nèi)上市，將來(lái)規(guī)模大了，會(huì)A+H。（文章來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞）

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