個(gè)人征信查詢(xún)將收費(fèi) 央行稱(chēng)“國(guó)際通用做法”
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個(gè)人征信查詢(xún)將收費(fèi) 央行:每次25元低于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)（網(wǎng)絡(luò)配圖）
人民網(wǎng)北京5月28日電（李海霞）央行征信中心宣布，自2014年6月3日開(kāi)始對(duì)個(gè)人查詢(xún)本人信用報(bào)告實(shí)施收費(fèi)。
據(jù)央行公告稱(chēng)，按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《國(guó)家發(fā)展改革委關(guān)于中國(guó)人民銀行征信中心服務(wù)收費(fèi)等有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》（發(fā)改價(jià)格[2014]135號(hào)）規(guī)定，央行征信中心自2014年6月3日開(kāi)始對(duì)個(gè)人查詢(xún)本人信用報(bào)告實(shí)施收費(fèi)，個(gè)人每年查詢(xún)第三次及以上的，每次收取服務(wù)費(fèi)25元，個(gè)人查詢(xún)本人信用報(bào)告每年前兩次免費(fèi)。
個(gè)人征信查詢(xún)收費(fèi)系國(guó)際慣例
央行征信中心副主任王曉蕾向人民金融透露，“有的國(guó)家立法強(qiáng)制要求提供一定次數(shù)的信用報(bào)告，超過(guò)一定次數(shù)就會(huì)收費(fèi)。央行這次收費(fèi)也是為了維持征信體系框架穩(wěn)定的必要措施。”
王曉蕾說(shuō)，“信用報(bào)告有償查詢(xún)是國(guó)際通用做法，此次收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（25元/次）普遍低于境外征信機(jī)構(gòu)同類(lèi)服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。”
王曉蕾介紹，目前美國(guó)規(guī)定全國(guó)性征信機(jī)構(gòu)每年要免費(fèi)向個(gè)人披露1次信用報(bào)告。香港規(guī)定個(gè)人在被拒貸等特定條件下可以免費(fèi)查詢(xún)信用報(bào)告，其他情況下收費(fèi)。此外，英國(guó)和俄羅斯也都對(duì)個(gè)人查詢(xún)征信信息收費(fèi)。
據(jù)了解，美國(guó)個(gè)人信用報(bào)告一般的市場(chǎng)價(jià)格為10-12美元（合62-74元人民幣）不等。香港信用報(bào)告單次訂購(gòu)價(jià)格為245-265港幣（合196-212元人民幣）。英國(guó)個(gè)人信用報(bào)告單價(jià)約為10英鎊（合100元人民幣）。韓國(guó)個(gè)人信用報(bào)告單價(jià)為14.5萬(wàn)韓元（合87元人民幣）。俄羅斯單筆信用報(bào)告價(jià)格為450盧布（合81元人民幣）。
在央行辦公廳副主任羅銳看來(lái)，個(gè)人征信查詢(xún)收費(fèi)是“可承受的。”
據(jù)介紹，去年全年我國(guó)有500多萬(wàn)人對(duì)其個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行過(guò)查詢(xún)，其中查詢(xún)3次以上的有44萬(wàn)人。“相當(dāng)于全國(guó)人口數(shù)量的萬(wàn)分之三。一般查詢(xún)兩次以上的也都是小有實(shí)力的企業(yè)主，25塊錢(qián)應(yīng)該可以承受。”央行辦公廳副主任羅銳說(shuō)。
查詢(xún)收費(fèi)有利于P2P征信體系接入
王曉蕾告訴人民金融，個(gè)人征信查詢(xún)收費(fèi)是維持整個(gè)征信中心中長(zhǎng)期健康穩(wěn)定發(fā)展的途徑。
王曉蕾表示，目前，一些小型的借貸機(jī)構(gòu)還沒(méi)有介入央行的征信系統(tǒng)，他們對(duì)報(bào)送共享數(shù)據(jù)沒(méi)有積極性。“央行查詢(xún)個(gè)人征信收費(fèi)還有一個(gè)原因，就是防止一部分小型機(jī)構(gòu)只查詢(xún)不貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)，查詢(xún)?cè)谝欢ㄒ饬x上有調(diào)節(jié)杠桿作用。”
以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為例，目前P2P企業(yè)在借款時(shí)，主要是讓客戶(hù)自己打印征信報(bào)告，即便業(yè)務(wù)員跟隨客戶(hù)去央行打印征信報(bào)告，但偶爾也會(huì)出現(xiàn)客戶(hù)提前準(zhǔn)備好假的資信報(bào)告的情況。虛假信息的可能性非常高，違約風(fēng)險(xiǎn)很難被合理預(yù)估。
王曉蕾認(rèn)為，查詢(xún)收費(fèi)之后，對(duì)這些P2P機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，為了獲得更加詳細(xì)的借方資料，會(huì)更加主動(dòng)地提供自己所擁有的借方數(shù)據(jù)，互通有無(wú)，讓查詢(xún)需求成為他們貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)的動(dòng)力。
以美國(guó)為例，其并未出現(xiàn)如此大規(guī)模的壞賬現(xiàn)象，其重要原因是美國(guó)的征信體系會(huì)輸出各自的信用分?jǐn)?shù)，分?jǐn)?shù)包括:付款記錄,借款情況,信用歷史的長(zhǎng)短,新賬戶(hù)狀況和已使用的信用產(chǎn)品）。網(wǎng)貸平臺(tái)的貸方可以通過(guò)征信系統(tǒng)獲取借方的具體信用信息，預(yù)估違約風(fēng)險(xiǎn)，然后根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好決定是否達(dá)成借貸關(guān)系。
截止四月底，小貸公司接入企業(yè)征信系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)的分別255家和156家。央行還專(zhuān)門(mén)給小貸公司提供了簡(jiǎn)化版的接口規(guī)范。
同時(shí)，關(guān)于P2P接入央行征信系統(tǒng)的爭(zhēng)論，王曉蕾表示,2013年3月15日，醞釀多年出臺(tái)的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，放貸機(jī)構(gòu)都應(yīng)該接入央行征信系統(tǒng)。但問(wèn)題是，現(xiàn)在還沒(méi)有明確的認(rèn)定P2P是放貸機(jī)構(gòu)。目前，央行跟上海資信公司合作搭建了P2P公司之間的共享平臺(tái)，在搭建過(guò)程中，很大程度采用了央行征信系統(tǒng)的接口規(guī)范。
互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)個(gè)人信用記錄是必然選擇
目前，全國(guó)已有300個(gè)地市的2100多個(gè)人民銀行網(wǎng)點(diǎn)可以進(jìn)行個(gè)人信用報(bào)告的現(xiàn)場(chǎng)查詢(xún)。自2013年3月至2014年5月，征信中心分5批次先后面向江蘇、四川、重慶、北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、內(nèi)蒙18個(gè)省市試點(diǎn)網(wǎng)上查詢(xún)信用記錄。王曉蕾向人民金融透露，網(wǎng)上查詢(xún)信用記錄將于今年10月實(shí)現(xiàn)全國(guó)推廣。
王曉蕾認(rèn)為，網(wǎng)上查詢(xún)信用記錄進(jìn)一步擴(kuò)大了個(gè)人征信系統(tǒng)的推廣和發(fā)展。據(jù)她介紹，2012年，個(gè)人信用記錄查詢(xún)共計(jì)443萬(wàn)人次。隨著網(wǎng)上查詢(xún)?cè)圏c(diǎn)推廣，查詢(xún)?nèi)舜卧鲩L(zhǎng)到900萬(wàn)人次，漲幅超50%。
同時(shí)，王曉蕾表示，個(gè)人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)本人信用報(bào)告有兩大難題：“一是確定是本人查詢(xún)，二是確保個(gè)人信用報(bào)告能安全到達(dá)本人手里。”
據(jù)了解，目前，網(wǎng)上查詢(xún)提供兩種身份驗(yàn)證方式：數(shù)字證書(shū)驗(yàn)證方式和私密性問(wèn)題驗(yàn)證方式，個(gè)人可以選擇其中一種方式進(jìn)行身份驗(yàn)證。在選擇私密性問(wèn)題驗(yàn)證方式時(shí)，如個(gè)人身份驗(yàn)證沒(méi)有通過(guò)，個(gè)人可以轉(zhuǎn)用數(shù)字證書(shū)方式進(jìn)行身份驗(yàn)證，也可以到人民銀行分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)查詢(xún)。
“對(duì)于私密性問(wèn)題驗(yàn)證需要注意一些個(gè)人情況。”王曉蕾說(shuō)，“如果個(gè)人未辦過(guò)貸款，或是沒(méi)有使用過(guò)信用卡，或是個(gè)人對(duì)自身信用交易狀況不熟悉，就無(wú)法通過(guò)私密性問(wèn)題驗(yàn)證。”
王曉蕾還介紹，用戶(hù)在網(wǎng)上查得的個(gè)人信用報(bào)告中，證件號(hào)碼只展示后4位數(shù)字，并且從獲得可以查詢(xún)的反饋通知之日起，查詢(xún)結(jié)果僅在網(wǎng)站保存7天，到期后自動(dòng)刪除。