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2011年福建省金融運(yùn)行報(bào)告（全文）
2012年11月16日10:32 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶(hù)網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T
關(guān)鍵詞： 中國(guó) 金融運(yùn)行 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 區(qū)域經(jīng)濟(jì) 金融創(chuàng)新
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一、金融運(yùn)行情況
2011年，在貨幣政策回歸穩(wěn)健的大環(huán)境下，福建金融運(yùn)行總體平穩(wěn)，銀行業(yè)資金運(yùn)用充分，存貸款等主要指標(biāo)增長(zhǎng)高位穩(wěn)步回落，金融市場(chǎng)融資規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，保險(xiǎn)市場(chǎng)增勢(shì)良好，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)有序推進(jìn)。
（一）銀行業(yè)資金運(yùn)用充分，信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度增強(qiáng)福建省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，合理把握貸款投放的數(shù)量、節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，有效滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求。銀行經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)改善，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)提升。
1.銀行資金運(yùn)用充分，經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)向好。2011 年末福建省法人銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)83 個(gè)（見(jiàn)表1），較上年末增加2 個(gè)，分別是福建能源集團(tuán)財(cái)務(wù)公司和泉州安溪民生村鎮(zhèn)銀行。2011 年末本外幣余額存貸比較上年末上升3.1 個(gè)百分點(diǎn)，高于全國(guó)平均水平17.6 個(gè)百分點(diǎn)。在資金運(yùn)用充分、議價(jià)能力較高等因素作用下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)向好，全年利潤(rùn)增長(zhǎng)27.7%，不良率比年初下降0.1 個(gè)百分點(diǎn)。
2.存款增速下滑，企業(yè)存款占比下降。2011年，福建存款增長(zhǎng)較為乏力，增速持續(xù)下滑。年末全省本外幣存款余額增長(zhǎng)15.0%（見(jiàn)圖1），增速較上年末下降9.2 個(gè)百分點(diǎn)。全年存款增加2824.4 億元，比上年少增829.9 億元，其中企業(yè)存款少增828.0 億元，占各項(xiàng)存款增量比重比上年下降10.6 個(gè)百分點(diǎn)。
3.貸款增速高位回落，實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款繼續(xù)多增。2011年，福建銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極貫徹落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，信貸投放均衡穩(wěn)定增長(zhǎng)，并向三農(nóng)、中小企業(yè)、民生等有利于經(jīng)濟(jì)“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和領(lǐng)域傾斜，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力保障。2011年末福建本外幣貸款余額增長(zhǎng)19.3%（見(jiàn)圖3），增速較上年末回落4.1個(gè)百分點(diǎn)。全年貸款增加2895.1億元，比上年少增119.9億元（見(jiàn)圖2）。其中，基礎(chǔ)設(shè)施貸款和工業(yè)貸款比上年分別多增78.2億元和162.6億元。小企業(yè)貸款增長(zhǎng)迅速，年末余額為5239.3億元，占全部企業(yè)貸款余額的比重為46.6%，比上年末增加1264.4億元，占企業(yè)新增貸款的比重為71.6%，比上年上升11.2個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款增加1182.1億元；各類(lèi)促就業(yè)小額（擔(dān)保）貸款累計(jì)發(fā)放15.1億元，是上年的1.6倍。2011年，福建法人銀行機(jī)構(gòu)整體向好，差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整政策實(shí)施效果良好。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行的資本充足率分別為13.93%、17.26%和19.57%，均大大高于監(jiān)管要求。全省地方法人機(jī)構(gòu)（不含興業(yè)銀行）全年增加貸款428.7億元，占適度貸款增量的99.2%。其中小企業(yè)貸款增加227.5億元，占其企業(yè)貸款增量的54.9%，比上年提高13個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款增加221.2億元，占其各項(xiàng)貸款增量的66.1%，比上年提高4.2個(gè)百分點(diǎn)。
專(zhuān)欄 1： 搭建平臺(tái)開(kāi)展批量化營(yíng)銷(xiāo)，助力小微企業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
福建省是以中小企業(yè)為主的省份，區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)決定了銀行業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)小微企業(yè)這個(gè)重要客戶(hù)群體。但由于小微企業(yè)點(diǎn)多面廣，單戶(hù)資金需求量相對(duì)較小，所以成本控制是發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)面臨的難點(diǎn)。
近年來(lái)，在中國(guó)人民銀行總行中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向下，人民銀行福州中心支行通過(guò)加強(qiáng)信貸政策窗口指導(dǎo)、推進(jìn)中小企業(yè)信用體系和擔(dān)保體系建設(shè)、建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、開(kāi)展中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果等手段強(qiáng)化政策落實(shí)，并引導(dǎo)省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極拓展各類(lèi)合作平臺(tái)，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款批量化營(yíng)銷(xiāo)模式，在服務(wù)與成本之間找到最佳契合點(diǎn)，成效初顯。
2011 年末福建省小企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)31.81%，增幅分別高于同期大、中型企業(yè)21.29 個(gè)和23.49 個(gè)百分點(diǎn)，高于全國(guó)小企業(yè)貸款增幅約6 個(gè)百分點(diǎn)。
一是依托產(chǎn)業(yè)集群搭建小微企業(yè)批量營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)。近年來(lái)福建省產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展加速，截至目前已經(jīng)形成了60 余個(gè)產(chǎn)業(yè)集群，并培育了一批核心龍頭企業(yè)。依托產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)核心龍頭企業(yè)與上游中小供應(yīng)商穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展以應(yīng)收賬款定向保理為主打的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，利用核心企業(yè)的付款承諾等為上游中小供應(yīng)商提供增信支持，實(shí)現(xiàn)對(duì)上游中小企業(yè)貸款的批量營(yíng)銷(xiāo)。2012 年6月以來(lái)，中國(guó)建設(shè)銀行福建省分行在短短半年內(nèi)就運(yùn)用定向保理產(chǎn)品為中國(guó)電信福建分公司的上游中小供應(yīng)商累計(jì)融資1.92 億元，輻射福州、南平、寧德、龍巖、三明等地區(qū)，取得了良好經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。
二是依托專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)搭建小微企業(yè)批量營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)。專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)小微企業(yè)聚集，且經(jīng)營(yíng)戶(hù)同質(zhì)性較強(qiáng)、金融需求趨同。契合專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，福建省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新工作機(jī)制，加強(qiáng)與市場(chǎng)管理方或市場(chǎng)同業(yè)公會(huì)的合作，發(fā)揮其市場(chǎng)誠(chéng)信建設(shè)和信息網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，批量拓展聯(lián)保聯(lián)貸業(yè)務(wù)，為市場(chǎng)成員企業(yè)或商戶(hù)提供融資服務(wù)。省內(nèi)泉州銀行率先在石獅布料專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)“同業(yè)公會(huì)或商會(huì)+銀行”合作模式的布料商戶(hù)聯(lián)保聯(lián)貸業(yè)務(wù)，取得較大成功，截至2011 年末，泉州銀行石獅布料專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)授信客戶(hù)241 戶(hù)，貸款余額5.1 億元，無(wú)一筆不良，目前該類(lèi)模式已經(jīng)在省內(nèi)廣泛推廣。中國(guó)民生銀行泉州分行引進(jìn)泉州鯉城區(qū)電腦公會(huì)作為戰(zhàn)略投資者，通過(guò)引資引智相結(jié)合，開(kāi)發(fā)了“電腦同業(yè)公會(huì)小微企業(yè)特色貸款項(xiàng)目”，組織專(zhuān)門(mén)的小微企業(yè)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)駐公會(huì)，為200 多家公會(huì)會(huì)員提供了融資服務(wù)。
三是依托政府組織優(yōu)勢(shì)搭建小微企業(yè)批量營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)。福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銀政合作促進(jìn)小微企業(yè)貸款投放方面進(jìn)行了有益探索。中國(guó)建設(shè)銀行福建省分行抓住福建省實(shí)施“電子商務(wù)千萬(wàn)工程”的有利契機(jī)，針對(duì)阿里巴巴上10 余萬(wàn)福建網(wǎng)商的融資需求，牽頭福建省財(cái)政廳、阿里巴巴公司簽訂《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，三方出資設(shè)立“風(fēng)險(xiǎn)池”資金，借助網(wǎng)商的經(jīng)營(yíng)信用度和阿里巴巴公司的“網(wǎng)上信息曝光”制度，批量為網(wǎng)商提供免抵押的“e 貸通”聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)。截至2011 年末，“e 貸通”累計(jì)發(fā)放35.14 億元，年末余額17.39 億元。2011 年中國(guó)建設(shè)銀行將該模式推廣至縣域，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金共同作為增信手段，為“重點(diǎn)中小企業(yè)池”名錄下的小微企業(yè)發(fā)放“助保金”貸款，截至2011 年末已初步與部分縣級(jí)政府達(dá)成合作意向。
四是依托同業(yè)合作搭建小微企業(yè)批量營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)。該類(lèi)模式主要將不同銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)有效結(jié)合，實(shí)現(xiàn)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)缺乏的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的批量營(yíng)銷(xiāo)。2011 年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行福建省分行與興業(yè)銀行、福建海峽銀行、泉州銀行以及上海浦東發(fā)展銀行福州分行、浙江稠州銀行福州分行、廈門(mén)銀行、中國(guó)民生銀行福州分行等7 家銀行合作，利用合作銀行開(kāi)具的保函，發(fā)展針對(duì)小微企業(yè)的“見(jiàn)保即貸”業(yè)務(wù)，2011 年共發(fā)放貸款8.24 億元，年末貸款余額8.14 億元，成效明顯。
4.貸款利率水平上升明顯，市場(chǎng)在定價(jià)中的作用顯著增強(qiáng)。
2011 年，福建省金融機(jī)構(gòu)貸款利率逐季上行，全年各項(xiàng)人民幣貸款1加權(quán)平均利率為7.4555%，比上年上升20.4%。從浮動(dòng)區(qū)間占比看，實(shí)行上浮、基準(zhǔn)、下浮利率貸款占比分別為72.3%、20%、7.7%，90%以上的貸款在下限以上實(shí)現(xiàn)自主定價(jià)。市場(chǎng)機(jī)制在利率形成中發(fā)揮著相當(dāng)大程度的作用。1不含個(gè)人住房按揭、票據(jù)貼現(xiàn)和信用卡透支。外幣存貸款利率總體持續(xù)上升趨勢(shì)。2011 年，福建省美元大額定期存款加權(quán)平均利率4.5771%，比上年提高0.7235 個(gè)百分點(diǎn)；美元貸款加權(quán)平均利率4.2824%，比上年提高1.5325 個(gè)百分點(diǎn)。外幣存貸款利率變化主要受?chē)?guó)際市場(chǎng)利率、匯率及本外幣利差等因素影響。
5.銀行業(yè)改革不斷深化。
政策性銀行和大型商業(yè)銀行改革進(jìn)程繼續(xù)推進(jìn)，其中中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行省分行“金融三農(nóng)事業(yè)部”創(chuàng)新運(yùn)用 “農(nóng)行+信用村”模式開(kāi)展銀村共建，截至2011 年末，59 家“三農(nóng)金融事業(yè)部”與579 個(gè)村建立了共建關(guān)系。農(nóng)村商業(yè)銀行組建步伐加快，全年共有11 家開(kāi)業(yè)、3 家批籌，農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)總量在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)中占比達(dá)45%。多家地方法人銀行向省外拓展業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行新設(shè)貴陽(yáng)分行，2 家農(nóng)商行首次設(shè)立異地支行，1 家農(nóng)合行首次跨省發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。菲律賓首都銀行在泉州設(shè)立分行。6.跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)有力促進(jìn)跨境貿(mào)易與投資便利化。2011 年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)量527.5 億元。其中，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)449.0 億元，是上年的 3.9 倍；跨境投融資業(yè)務(wù)78.5 億元，占全國(guó)總量的7.1%。