2014年如何深化金融體制改革？
|
|
2014年政府工作報(bào)告解讀????? ?學(xué)習(xí)問(wèn)答
2014年是全面深化改革的開(kāi)局之年，金融體制改革任務(wù)繁重，充滿(mǎn)挑戰(zhàn)。李克強(qiáng)總理在今年的《政府工作報(bào)告》中，明確提出了深化金融體制改革的重點(diǎn)任務(wù)。我們要全面貫徹落實(shí)，扎扎實(shí)實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)金融改革。
一、加快金融重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革
這是增強(qiáng)金融體系活力，降低社會(huì)融資成本，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本途徑。一要繼續(xù)推進(jìn)利率市場(chǎng)化。逐步放開(kāi)存款利率管制，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)利率自主定價(jià)權(quán)，繼續(xù)培育上海銀行間同業(yè)拆放利率和貸款基礎(chǔ)利率，完善市場(chǎng)利率體系和利率傳導(dǎo)機(jī)制。健全反映市場(chǎng)供求關(guān)系的國(guó)債收益率曲線(xiàn)，充分發(fā)揮其在金融資源配置中的重要作用。二要完善人民幣匯率形成機(jī)制。有序擴(kuò)大人民幣匯率雙向浮動(dòng)區(qū)間，增強(qiáng)匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。三要實(shí)施政策性金融機(jī)構(gòu)改革。推進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)改革，科學(xué)建立資本約束機(jī)制，對(duì)政策性業(yè)務(wù)和自營(yíng)性業(yè)務(wù)實(shí)施分賬管理、分類(lèi)核算。四要拓寬民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的渠道。穩(wěn)步推進(jìn)由民間資本發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，首批試辦3—5家自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行。引導(dǎo)民間資本參股、投資金融機(jī)構(gòu)及融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)社會(huì)資本參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、投資入股農(nóng)村信用社和參與農(nóng)村商業(yè)銀行的改制組建工作，支持并購(gòu)重組高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社。
二、加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)
要針對(duì)資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不盡合理、投資功能較弱等突出問(wèn)題，進(jìn)一步完善市場(chǎng)功能，增強(qiáng)市場(chǎng)活力，實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展。一是推進(jìn)股票發(fā)行注冊(cè)制改革。抓緊制定注冊(cè)制改革方案，統(tǒng)一注冊(cè)審核規(guī)則，推動(dòng)《證券法》及相關(guān)法規(guī)修改，真正把企業(yè)價(jià)值交給投資者和市場(chǎng)自主判斷，讓發(fā)行人和中介機(jī)構(gòu)為信息披露承擔(dān)法律責(zé)任。不斷壯大主板市場(chǎng)，推出優(yōu)先股試點(diǎn)和個(gè)股期權(quán)試點(diǎn)，發(fā)展中小企業(yè)板市場(chǎng)，啟動(dòng)創(chuàng)業(yè)板公司再融資，發(fā)展券商柜臺(tái)市場(chǎng)。二是促進(jìn)股權(quán)融資發(fā)展。研究制定私募基金監(jiān)管的基本框架、原則和管理制度，建設(shè)統(tǒng)一互聯(lián)的私募市場(chǎng)。支持各地非上市公眾公司在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌。將區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)納入多層次資本市場(chǎng)體系，引導(dǎo)其與股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)功能互補(bǔ)、錯(cuò)位發(fā)展，積極探索區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)和交易所市場(chǎng)之間的轉(zhuǎn)板機(jī)制。三是發(fā)展債券市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。對(duì)銀行間債券市場(chǎng)，要?jiǎng)?chuàng)新債券柜臺(tái)交易，引導(dǎo)規(guī)范的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品等集合性資金入市，探索擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍。完善公司債券發(fā)行制度，拓展中小企業(yè)債券發(fā)行方式和范圍。開(kāi)展可交換債、減記債等創(chuàng)新試點(diǎn)。積極推進(jìn)市政債發(fā)行相關(guān)工作，拓寬城市建設(shè)融資渠道。推動(dòng)原油等期貨品種上市，推出股指期權(quán)、商品期貨期權(quán)和有色金屬商品指數(shù)期貨，加大匯率類(lèi)金融期貨、碳排放權(quán)等新工具的研發(fā)力度。四是推進(jìn)保險(xiǎn)改革創(chuàng)新。壽險(xiǎn)方面，主要是擴(kuò)大費(fèi)率市場(chǎng)化范圍，啟動(dòng)分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制和精算制度改革。產(chǎn)險(xiǎn)方面，主要是完善市場(chǎng)化的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率形成機(jī)制，條件成熟的地區(qū)可以先行先試。結(jié)合我國(guó)自然災(zāi)害多發(fā)頻發(fā)的實(shí)際情況，探索建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，推動(dòng)出臺(tái)《巨災(zāi)保險(xiǎn)條例》。積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，探索發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。進(jìn)一步放開(kāi)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的投資領(lǐng)域和范圍，優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和審核流程，建立系統(tǒng)的分級(jí)、分類(lèi)、分區(qū)域的有限牌照制度。五是積極推動(dòng)外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等創(chuàng)新發(fā)展。鼓勵(lì)銀行開(kāi)展外匯理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)和保值避險(xiǎn)業(yè)務(wù)，豐富匯率風(fēng)險(xiǎn)管理工具，推進(jìn)人民幣外匯衍生產(chǎn)品市場(chǎng)建設(shè)。擴(kuò)大黃金市場(chǎng)參與主體，建立黃金詢(xún)價(jià)交易做市商制度，上線(xiàn)黃金租借交易系統(tǒng)。
三、進(jìn)一步擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放
開(kāi)放與改革相輔相成，相互促進(jìn)。擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放，有助于不斷提升我國(guó)金融業(yè)的綜合實(shí)力、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，實(shí)現(xiàn)金融資源在更大范圍的優(yōu)化配置。一是推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。研究推進(jìn)直接投資、跨境信貸等項(xiàng)目可兌換，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度。研究放寬個(gè)人項(xiàng)下資本流動(dòng)的限制，研究推動(dòng)合格境內(nèi)個(gè)人投資者(QDII2)試點(diǎn)。二是優(yōu)化利用外資方式。探索逐步放寬外資銀行進(jìn)入門(mén)檻、經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)資格條件以及分行營(yíng)運(yùn)資金要求。允許符合條件的境外企業(yè)在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券，進(jìn)一步放寬證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)外資準(zhǔn)入條件、持股比例限制和合資公司業(yè)務(wù)范圍，在成熟期貨品種上試點(diǎn)引入境外投資者。三是擴(kuò)大人民幣跨境使用。推動(dòng)開(kāi)展跨境個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，推進(jìn)人民幣合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（RQDII）試點(diǎn)和企業(yè)雙向人民幣資金池試點(diǎn)。推動(dòng)設(shè)立人民幣海外合作發(fā)展基金，完善人民幣全球清算體系。四是推進(jìn)區(qū)域金融改革開(kāi)放試點(diǎn)。抓緊落實(shí)金融支持中國(guó)上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的各項(xiàng)政策措施，繼續(xù)做好珠江三角洲、深圳前海、浙江溫州、福建泉州、云南廣西沿邊等區(qū)域金融改革試點(diǎn)。五是圍繞國(guó)家外交整體戰(zhàn)略和金融改革任務(wù)，積極參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融政策協(xié)調(diào)和規(guī)則制定，加強(qiáng)多雙邊金融合作。
四、加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管
要根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化，排查各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患，突出金融監(jiān)管重點(diǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。一是提升金融監(jiān)管有效性。銀行業(yè)要加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管和有效處置機(jī)制建設(shè)，研究完善金融控股公司監(jiān)管規(guī)則，重點(diǎn)防范化解平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款等風(fēng)險(xiǎn)隱患。證券業(yè)要提高上市公司監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，構(gòu)建集中統(tǒng)一的非上市公眾公司監(jiān)管體系，重點(diǎn)打擊虛假信息披露、欺詐發(fā)行、價(jià)格操縱等違法違規(guī)行為。保險(xiǎn)業(yè)要針對(duì)滿(mǎn)期給付、退保、償付能力不足、流動(dòng)性、資金運(yùn)用等風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展排查。各金融監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)公眾教育和風(fēng)險(xiǎn)提示，更好地保護(hù)金融消費(fèi)者利益。發(fā)揮金融監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制度功能，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，明確中央和地方的金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，防范金融風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨地區(qū)傳遞。二是加強(qiáng)對(duì)影子銀行和表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管。按照《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》要求加強(qiáng)監(jiān)管。在銀行體系和影子銀行之間構(gòu)筑“防火墻”，特別要嚴(yán)格控制影子銀行吸納社會(huì)存款，防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽Ｒ坏┌l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，要迅速采取有力措施，努力把風(fēng)險(xiǎn)化解在萌芽狀態(tài)。三是完善跨境資本流動(dòng)監(jiān)管。密切監(jiān)測(cè)跨境資本流動(dòng)，完善應(yīng)對(duì)跨境資本大規(guī)模流動(dòng)的政策預(yù)案，加大對(duì)違規(guī)資金流動(dòng)主要渠道和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的查處力度。四是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。既要鼓勵(lì)創(chuàng)新，提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，又要趨利避害，防范風(fēng)險(xiǎn)。要抓緊制定完善有關(guān)監(jiān)管辦法和措施，劃出互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)不能逾越的“紅線(xiàn)”。五是建立存款保險(xiǎn)制度。抓緊完善存款保險(xiǎn)制度方案，健全金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。
金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，今年要繼續(xù)夯實(shí)各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。推動(dòng)金融法律法規(guī)的修改制定，加快金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系建設(shè)。加強(qiáng)人民銀行資產(chǎn)負(fù)債表管理，完成會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)核實(shí)集中系統(tǒng)上線(xiàn)和第二代支付系統(tǒng)全國(guó)推廣應(yīng)用，啟動(dòng)監(jiān)控指揮、災(zāi)備中心和技術(shù)平臺(tái)建設(shè)。完善《征信業(yè)管理?xiàng)l例》相關(guān)配套制度，繼續(xù)加強(qiáng)金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)和動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬統(tǒng)一登記平臺(tái)建設(shè)。以試驗(yàn)區(qū)為重點(diǎn)，推進(jìn)小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，在全國(guó)推廣個(gè)人信用報(bào)告互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)服務(wù)，營(yíng)造良好的金融信用環(huán)境。（馮曉嵐）（來(lái)源：國(guó)研室）