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2013年12月05日13:41 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶(hù)網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

當(dāng)網(wǎng)絡(luò)的普及率持續(xù)提升后，越來(lái)越多的人視野變得更加開(kāi)闊、思維變得更加新潮似乎已成必然。在這種情況下，不少新興互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的市場(chǎng)前景也普遍為外界所看好。這其中，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人借貸——即P2P平臺(tái)更是自面世以來(lái)就一直被人們予以廣泛關(guān)注。但從近期走勢(shì)來(lái)看，該行業(yè)的發(fā)展并非預(yù)期中那般順風(fēng)順?biāo)?/p>

據(jù)業(yè)內(nèi)門(mén)戶(hù)“網(wǎng)貸之家”統(tǒng)計(jì)，2013年10月至今，資金鏈斷裂或倒閉的P2P平臺(tái)已達(dá)到數(shù)十家，涉及資金約10億元。

事實(shí)上，國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)能夠在近兩年得到飛速發(fā)展的一個(gè)重要原因便是從業(yè)者通過(guò)不斷摸索、實(shí)踐，最終創(chuàng)造出債權(quán)轉(zhuǎn)讓——這種新型運(yùn)營(yíng)模式。與傳統(tǒng)形式的P2P平臺(tái)有著明顯不同，新模式是先由專(zhuān)業(yè)放貸人給借款者放款，再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，而P2P平臺(tái)不只是在其中提供相關(guān)服務(wù)，還與該專(zhuān)業(yè)放貸人存在著較高的關(guān)聯(lián)性。這樣一來(lái)，就能將借貸雙方各自不同的需求結(jié)合得更好，同時(shí)減少被動(dòng)等待匹配所花費(fèi)的時(shí)間，以便更加主動(dòng)地開(kāi)展業(yè)務(wù)。于是，也就有越來(lái)越多的人將目光投向了這片新的園地。特別是對(duì)于不少中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，門(mén)檻兒較低、到賬較快的貸款模式無(wú)疑有利于其進(jìn)行臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)。因此，即便成本較高，他們?nèi)耘f愿意去“嘗鮮”。

然而，由于債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的信用鏈條過(guò)長(zhǎng)，且P2P平臺(tái)與放貸人的關(guān)聯(lián)性過(guò)高，導(dǎo)致其一直遭受著諸多質(zhì)疑，近期頻繁出現(xiàn)的平臺(tái)倒閉現(xiàn)象更是將網(wǎng)貸存有的隱患暴露無(wú)遺。

仔細(xì)觀(guān)察不難發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)今國(guó)內(nèi)的P2P平臺(tái)明顯有別于采用“凈資本”管理的金融機(jī)構(gòu)或信托公司。通常情況下，網(wǎng)貸平臺(tái)軟件只需幾萬(wàn)元，甚至是幾千元便可以購(gòu)得，而這種極低的注冊(cè)標(biāo)準(zhǔn)本身就存在很高的安全隱患。例如，不少在民間借貸欠款過(guò)多的人就通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行虛擬借款，抑或是物品抵押，并且用高利率吸引投資人，以牟取不當(dāng)利益。同時(shí)，當(dāng)下許多P2P平臺(tái)并未開(kāi)設(shè)第三方資金管理服務(wù)，導(dǎo)致其仍舊擁有資金的調(diào)配權(quán)，中間賬戶(hù)基本處在無(wú)人監(jiān)管的狀態(tài)。這樣一來(lái)，網(wǎng)貸平臺(tái)私自挪用賬戶(hù)資金，抑或是卷款跑路的可能性便會(huì)大幅提升，投資人面臨的風(fēng)險(xiǎn)也將隨之加大。另外，由于P2P模式在國(guó)內(nèi)發(fā)展時(shí)間較短，很多經(jīng)營(yíng)者對(duì)完善管理和研發(fā)技術(shù)不夠重視，平臺(tái)缺乏專(zhuān)業(yè)的管理者與技術(shù)人員，不僅難以有效地解決運(yùn)營(yíng)中產(chǎn)生的問(wèn)題，造成大量壞賬，更無(wú)法及時(shí)就系統(tǒng)漏洞、黑客攻擊、修改投資人賬戶(hù)等惡性事件做出應(yīng)對(duì)。凡此種種，都嚴(yán)重降低了網(wǎng)貸的安全性。

正因如此，想要讓這項(xiàng)新興產(chǎn)業(yè)真正得到健康的發(fā)展環(huán)境，政府與有關(guān)部門(mén)亟需研究并出臺(tái)一系列有針對(duì)性的法律法規(guī)，以及規(guī)章制度。

具體來(lái)說(shuō)，最先應(yīng)該做的便是提高網(wǎng)貸平臺(tái)的注冊(cè)標(biāo)準(zhǔn)，即推行嚴(yán)格、規(guī)范的審核程序，并且規(guī)定開(kāi)設(shè)P2P平臺(tái)必須到專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理注冊(cè)申請(qǐng)，而后由該機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行全方位評(píng)估，直至符合標(biāo)準(zhǔn)方能營(yíng)業(yè)。比如，注冊(cè)資金需要達(dá)到一定數(shù)額，以作為對(duì)投資人的擔(dān)保；平臺(tái)必須達(dá)到一定規(guī)模，配有專(zhuān)業(yè)管理者和技術(shù)人員，能夠做到風(fēng)險(xiǎn)防范和系統(tǒng)保護(hù)。此外，還應(yīng)明確要求網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)設(shè)第三方資金監(jiān)管服務(wù)，禁止其享有中間賬戶(hù)資金的調(diào)配權(quán)。同時(shí)，相關(guān)部門(mén)還要時(shí)常進(jìn)行審查，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作的平臺(tái)則立即予以重罰，乃至追究經(jīng)營(yíng)者的法律責(zé)任。這樣，或能有效緩解P2P平臺(tái)面臨的安全隱患。

2013年末，P2P平臺(tái)拉響紅色預(yù)警，是時(shí)候行動(dòng)起來(lái)了。

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