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2013年10月31日10:11 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶(hù)網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

“以房養(yǎng)老”在澳大利亞、美國(guó)、新加坡等發(fā)達(dá)國(guó)家已推行多年，是養(yǎng)老收入的重要來(lái)源之一，但從實(shí)施效果來(lái)看，市場(chǎng)并不熱烈。

澳大利亞：最后的選擇

說(shuō)起“反向抵押貸款”，也就是俗稱(chēng)的“以房養(yǎng)老”，70歲的澳大利亞老人卡蘿爾·安·赫西搖了搖頭說(shuō)：“不是迫不得已，我不會(huì)考慮申請(qǐng)這種貸款。”

在赫西看來(lái)，只有家里急需用錢(qián)，比如孩子們需要一大筆錢(qián)，或是自己做生意需要一筆啟動(dòng)資金，老人們才會(huì)想到這種貸款。

澳大利亞文化鼓勵(lì)自力更生，擁有自己的房子是一個(gè)人自立、成功的主要標(biāo)志，年老之后也盡量不依賴(lài)子女或親戚。在自己行動(dòng)不便需要看護(hù)時(shí)，老人們通常的做法是將房屋出售，獲得現(xiàn)金后給養(yǎng)老院交押金，入住養(yǎng)老院。

許多澳大利亞人的住房有3至4間臥室，當(dāng)孩子們長(zhǎng)大成人后，老兩口不需要住這么大的房子，特別是其中一人先行離世，剩下的老人會(huì)選擇將房子抵押出去，獲取的貸款可以用來(lái)租或買(mǎi)一個(gè)小一些的房子居住并提供一些收入。

新南威爾士州消費(fèi)者信貸法律中心首席律師凱瑟琳·萊恩說(shuō)，反向抵押貸款比較適合沒(méi)有孩子的老人。在申請(qǐng)貸款之前，老人一定要確保有足夠的錢(qián)將來(lái)入住養(yǎng)老院時(shí)使用；要考慮獲得貸款后可能失去政府提供的某些福利。

在澳大利亞，反向抵押貸款不是政府的一項(xiàng)政策，而是金融機(jī)構(gòu)針對(duì)老年人推出的一個(gè)金融服務(wù)產(chǎn)品，因此存在風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)反向抵押貸款利率較高，而且是復(fù)式利率，可能導(dǎo)致貸款者債務(wù)膨脹，以致需要進(jìn)老人院時(shí)湊不足入住押金。

此外，一旦房產(chǎn)抵押給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)居住者提出要求，將房產(chǎn)保持在一定狀態(tài)。而老人本身很可能已沒(méi)有能力干修房子的活兒，請(qǐng)工人來(lái)做的費(fèi)用又相當(dāng)高。如果居住者想請(qǐng)其他人來(lái)一起居住，或是對(duì)房屋進(jìn)行裝修、出租等，都必須得到金融機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。

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